加深金融科技理论实践 浦发重庆分行回归本源关注客户信息安全

2018-03-13 18:06:47 来源:和讯房产西南频道

  近几年,金融科技逐渐走进人们的视野,应用到各个金融行业中,一方面给金融消费者带来新的智能体验,但另一方面也给消费者权益保护带来巨大挑战。如何应对这一问题,浦发银行率先在业内发布智能APP语音智能交互应用,引领银行服务迈入数字金融新时代。同时,重庆分行开展“3.15金融消费者权益日”相关活动,让老百姓贴身了解怎么保护自身的利益,提高个人金融信息保护意识。

  保护用户信息安全 防范金融信息泄露

  消费者在金融机构或特定非金融机构办理金融业务时提交的个人身份信息,发生的金融交易等信息都是个人的重要金融信息,但如果出现与这些信息有关的不当行为,不但会造成消费者的个人金融信息泄露,还会让消费者的合法权益受到侵害。

  近期,浦发银行重庆分行就发现并拦截了一起疑似电信诈骗的汇款,某日中午,客户陈浩(化名)至辖内某支行要求办理10万元的汇款,柜员发现其收款人为“某房地产开发有限公司”,而其填写的汇款用途为“投资款”,故询问客户为何汇款到房地产公司进行投资,此时,该客户要求柜员马上办理汇款,不需要询问客户用途。

  这一异常情况引起了柜员警觉,支行立即提示了客户汇款和投资的相关风险,客户也反应过来自己的这一汇款行为非常冲动,对分行工作人员再三感谢后取消了汇款业务的办理。一直以来,重庆分行要求一线工作人员在业务办理过程中,严格执行“三问一告知”制度,及时做好对客户的提示工作,防范各类诈骗。

  网络诈骗“花样翻新” 防止数据泄露从自身做起

  随着大数据时代来临,在带来生活便利的同时,也使个人信息泄露风险倍增、陌生短信的网络链接植入病毒、随手连接免费WiFi却发现支付密码被窃,登录某些手机应用后即遭骚扰短信疯狂“轰炸”……个人信息保护不断受到新挑战。

  另一个案例,浦发银行重庆分行某女客户致电辖内某支行,自称是重庆某文化传播有限公司财务人员,询问在网银上如何进行支付密码签约。由于该单位在该行留存的联系人均为男性,开户也是法人亲自来办理的,为保护客户金融信息及资金安全,支行工作人员向该女客户询问了单位相关信息进行核对,该女客户均无法回答,也不愿意透露自己的姓名和联系电话。支行感觉可疑,随即告知该公司法人,杜绝了此次电信诈骗。该公司法人告诉银行工作人员,可能是近期点入某些手机链接,导致相关信息外露。

  浦发银行的工作人员表示,信息泄露渠道和方式有很多,但是总的来说主要有两类,一种采取技术手段而导致的信息泄露,比如被黑客攻陷服务器,在网页或者客户端植入木马等;另外一种是人为的或者信息管理上的缺陷和漏洞而导致的信息泄露。

  多家行业平台表示,只有从业者加强平台应用技术安全水平,才能从源头上杜绝信息泄露事件的再次发生。

  人机智能交互新体验 为金融信息保驾护航

  由于金融科技这种新型服务方式虚拟化、业务边界模糊化、经营环境开放化等特点,使得在互联网上开展的金融业务经常面临着网络攻击、病毒侵扰、非法窃取账户信息、客户信息泄漏等新的信息安全问题。

  对此,浦发银行在去年发布首款智能APP,同时在业内首创推出“云语音&手机SIM盾”数字金融安全工具。该APP中引入了智能语音交互、人脸识别、指纹等生物认证技术,将其应用到账户登录、转账汇款等业务场景,缩短交易路径,为用户带来了安全、良好的使用体验。

  据悉,后续浦发银行还将不断扩充语音服务范围,打造智能APP全语音无接触式交互新模式,进一步搭建语音认知型AI,通过用户的自然语音实时识别用户行为、情绪等个性化标签,进而通过分类服务营销策略向用户定向精准推送数字化产品及服务。

  浦发银行对APP的安全防范方面投入了大量的人力物力,并和相关安全厂商合作,共同打造银行级的安全防护体系,同时对敏感数据进行了加密存储,从信息源头杜绝信息泄露。

  用户权益无小事 行业需内外结合保障用户信息安全

  在“3.15”来临之际,为进一步推进银行业金融机构切实承担起保护消费者合法权益的主体责任,提升金融消费者的素养和信心,强化买者自负的意识,浦发银行重庆分行积极响应人行重庆营管部、银监局及银行业协会号召,开展了以“权利、责任、风险”以及“保护金融消费者合法权益,维护公平诚信的市场秩序”为主题的宣传活动。

  期间,重庆分行辖内32个营业网点,以支行厅堂为原点,通过支行LED跑马屏、电子显示屏向公众进行持续宣传,循环播放“权利·责任·风险”、“保护金融消费者合法权益,维护公平诚信的市场秩序”的活动宣传语;在大厅醒目位置摆放宣传手册,以便公众取阅;在“3.15”活动期间,部分网点结合自身优势及产品宣传选择社区、商场等各类场所,自主开展了形式多样、具有特色的宣传活动;利用微信等宣传渠道,转发金融知识宣传短片、图文内容等。系列活动的开展,既吸引了不少办理日常业务的客户,也取得了较好的宣传教育效果。

  信息安全,可以说是计算机网络技术与通信技术飞速发展之后带来的衍生问题。保障客户信息安全除了银行自身的力量外,更重要的是从技术与法律方面着手,安全技术防范应是网络安全的基础防护措施,增强金融领域网络安全保障能力,应结合金融领域自身特点研发针对性的网络安全技术。再加上相关监管部门能够不断细化并完善金融行业相关信息安全实施细则和标准规范,让金融行业的信息安全防护水平会更上一层楼。

  Tips:  如何避免个人金融信息泄露的风险

  (一)切勿把自己的身份证件、银行卡等转借他人使用;

  (二)在日常生活中切勿向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息,也不要随意在网络上留下个人金融信息;

  (三)尽量亲自办理金融业务,切勿委托不熟悉的人或中介代办,谨防个人信息被盗;

  (四)提供个人身份证复印件办理各类业务时,应在复印件上注明使用用途,例如:“仅供申报**信用卡用”,以防身份证复印件被移作他用;

  (五)不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等,对写错、作废的金融业务单据,应撕碎或用碎纸机及时销毁,以防不法分子捡拾后查看、抄录、破译个人金融信息;

  (六)不要轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件。警惕向您询问个人金融信息的电话及电子邮件,在任何情况下,法院、警方都不会要求您告知银行账户、卡号、密码或向来历不明的账户转账,如遇到此类情况,应予以拒绝,必要时立即报警。


(责任编辑:李星辰)